Bina Tamamlama Sigortası, bir inşaat projesinde müteahhidin (veya satıcının) sözleşme yükümlülüklerini yerine getirememesi riskine karşı, konut almak için ödeme yapmış "tüketicileri" veya arsa payını devretmiş "arsa sahiplerini" koruyan bir güvence sistemidir.

Bu sigortanın temel amacı, inşaatın yarım kalması durumunda hak sahiplerinin mağduriyetini önlemektir. Sigorta poliçesi, Türkiye Cumhuriyeti sınırları içindeki projeler için geçerlidir.

Sigorta Hangi Durumlarda Devreye Girer? (Ana Teminatlar)

Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartları'na göre (Madde 7), sigortacı aşağıdaki üç ana riskin gerçekleşmesi durumunda hak sahiplerinin zararını karşılamakla yükümlüdür:

• İflas: Sigortalı olan müteahhidin veya satıcının iflas etmesi.
• Vefat (ve Mirasın Reddi): Gerçek kişi olan sigortalının (müteahhidin) vefat etmesi ve mirasçılarının mirası reddetmesi.
• Teslim Edememe: Müteahhidin, sözleşmede taahhüt edilen teslim tarihini veya mevzuatta belirtilen azami süreyi takip eden 12 ay içinde (teminat dışı haller hariç) konutu tamamlayıp hak sahibine teslim edememesi.

Risk Gerçekleşirse Sigortacı Ne Yapar? (Tazminat Seçenekleri)

Eğer yukarıdaki risklerden biri gerçekleşirse, sigorta şirketi (Madde 20) iki farklı yöntemle tazminat ödemeyi seçebilir:

1. Nakden Tazmin (Para İadesi): Sigortacı, projeyi devam ettirmek yerine hak sahibine ödeme yapmaya karar verebilir.
   • Tüketiciler için: Banka kanalıyla yapılan ödemeler, yasal faizi veya gecikme cezası ile birlikte hak sahibine geri ödenir.
   • Arsa Sahipleri için: Proje bedelinin arsa payına düşen kısmı, Yeni Konut Fiyat Endeksine göre güncellenerek arsa sahibine ödenir.
2. Ayni Tazmin (Projenin Tamamlatılması): Sigortacı, projeyi (başka bir müteahhit bularak) kendisi tamamlattırıp, taahhüt edilen konutun hak sahibine teslim edilmesini sağlayabilir. Bu durumda sigortacı, projeyi makul bir süre içinde (belirli koşullarda 24 ayı bulabilir) teslim etmekle yükümlüdür ve hatta belirli bir aşamadan sonra hak sahiplerine kira yardımı (yapım maliyetinin binde beşi oranında) ödeyebilir.

ÖNEMLİ: Teminat Dışı Kalan Haller Nelerdir?

Hak sahibi olsanız bile, aşağıdaki durumlarda sigorta ödeme yapmaz (Madde 9):

• Ödeme Yöntemi: Müteahhide banka kanalı dışında (elden, vb.) yapılan ödemeler teminat dışıdır.
• Bağlı Kredi: Konutun bağlı kredi (6502 s. Kanun Md. 35) ile alınması durumunda, kredi kuruluşu tarafından sağlanan kredi tutarı kapsam dışıdır.
• Hak Sahibinin Feshi: Tüketicinin sözleşmeden cayması veya arsa sahibinin talebiyle sözleşmenin feshedilmesi.
• Teslim Almama: Oturmaya elverişli hale gelen konutun teslim edileceği bildirilmesine rağmen hak sahibinin teslim almaktan kaçınması.
• Kozmetik Eksikler: Konutun oturulmasına engel olmayan, iç kısımdaki (fayans, musluk, mutfak dolabı, kapı kolu gibi) eksiklikler veya projeden farklılıklar.
• Mücbir Sebepler: Savaş, terör eylemleri, nükleer riskler.
• Dolaylı Zararlar: Sözleşmedeki cezai şartlar veya kira kaybı gibi dolaylı zararlar teminat dışındadır.

Ek Sözleşme ile Eklenebilen Haller

Aşağıdaki durumlar standart poliçe kapsamı dışındadır ancak ek prim ödenerek ve ek sözleşme yapılarak (Madde 8) teminata dahil edilebilirler:

• Deprem, yanardağ püskürmesi, toprak kayması, fırtına, dolu, sel ve su baskını gibi doğal afetler nedeniyle projenin tamamlanamaması.
• Proje kapsamındaki dükkân, ofis gibi ticari nitelikteki taşınmazlar.